Depot übertragen zu Trade Republic und 2% Tagesgeld-Zins sichern
Das Geschäftsmodell der Neobroker hat sich inzwischen ausgezahlt. Millionen von Nutzern ist durch kostengünstige Depotkonditionen der Zugang zum Aktienhandel mit benutzerfreundlichen digitalen Lösungen erleichtert worden. Seitdem die EZB die Zinsen wieder angehoben und dadurch die Zinswende eingeleitet hat, locken Banken und Neobroker mit höheren Festgeld- oder Tagesgeldzinsen. Auch Trade Republic bietet seit Januar 2023 2% Zinsen auf nicht investiertes Guthaben an und hat somit ein Bietergefecht mit der Konkurrenz eröffnet. Falls du mit dem Gedanken spielst dein Depot zu Trade Republic zu übertragen, um von diesem Angebot profitieren zu können, dann findest du wichtige Infos in diesem Beitrag.
Die wichtigsten Infos zum Angebot von Trade Republic
Wie bei jedem neuen verlockenden Angebot einer Bank ist es wichtig Produktdetails zu können. Nur so können Vergleiche mit anderen Produkten gemacht und Entscheidungen dafür oder dagegen getroffen werden. Die wichtigsten Eckdaten zu den Konditionen von Trade Republic sind hier zusammengefasst:
- Trade Republic zahlt 2% Zinsen auf nicht investiertes Geld auf dem Verrechnungskonto
- Es fallen keine Kosten für die Nutzung des Angebots an
- Der neue Zinssatz ist unbefristet gültig
- Der neue Zinssatz gilt für Bestandskunden und Neukunden
- Zinsens werden monatlich ausgeschüttet und dem Verrechnungskonto gutschrieben
- Ein- und Auszahlung ist jederzeit möglich
- Das Angebot gilt bis zu einem maximalen Guthaben von 50.000 Euro
- Dein Guthaben ist bis 100.000 Euro abgesichert
Warum Trade Republic und nicht Scalable Capital?
Sowohl Trade Republic als auch Scalable Capital sind Depotanbieter mit Vor- und Nachteilen. Jeder Nutzer wählt das Depot nach seinen eigenen Bedürfnissen.
Betrachtet man gezielt die neuesten Angebote zu Tagesgeldzinsen für Guthaben auf dem Verrechnungskonto, eignet sich ein Depot bei Trade Republic besonders für Anleger mit langfristigem Anlagehorizont. Diese Zielgruppe investiert bevorzugt nach dem Buy & Hold-Prinzip, vermeidet häufiges Handeln von Wertpapieren und ist dadurch auch nicht auf Flatrateangebote für Viel-Trader angewiesen sind.
Zwar überbietet Scalable Capital mit einem Zinssatz von 2,3% p.a. das Angebot von Trade Republic mit 2% p.a., setzt aber auch den Abschluss eines Prime+ Brokerpakets mit einer monatlichen Gebühr von 4,99 Euro voraus.
Mit Trade Republic kann man von den 2% p.a. Zinsen profitieren, völlig unabhängig von einem Flaterate-Paket. Die monatliche Ausschüttung der Zinsen mag für den ein oder anderen gerade wegen des Zinseszinseffekts verlockend sein. Bei Scalable Capital findet die Ausschüttung aktuell nur vierteljährlich statt.
Überprüfe in jedem Fall die Angebote beider Depotanbieter genau, ehe du deine Entscheidung für einen Depotwechsel triffst.
Was du beim Depotübertrag beachten musst
Grundsätzlich gibt es bei Trade Republic zwei Möglichkeiten beim Depotübertrag:
- Übertragung des gesamten Depot
- Übertragung einzelner ausgewählter Positionen
Hast du dich dazu entschieden dein Depot von deinem jetzigen Depotanbieter zu Trade Repulic zu übertragen gibt es einige wichtige Punkte, die vor dem Übertrag zu beachten sind.
1. Überprüfe ob alle deine Wertpapiere beim Depotanbieter handelbar sind
Da du bei einem Depotwechsel jedes deiner Wertpapiere zum neuen Depot übertragen und dort weiter verwahren und kaufen bzw. verkaufen möchtest, solltest du im Vorfeld prüfen, ob dort auch alle Wertpapiere handelbar sind.
Du gehst dafür bei Trade Republic in die Suchmaske und prüfst die Verfügbarkeit durch die Eingabe des Namens oder der WKN des Wertpapiers. Landest du einen Treffer, kannst du sicher sein, dass alle Wertpapiere übertragen werden können.
2. Kosten
Beim Depotübertrag wird von Trade Republic keine extra Gebühr erhoben und ist somit grundsätzlich kostenfrei. Nur bei der Übertragung von Positionen aus dem Ausland können geringfügige Gebühren anfallen.
3. Übertragungsdauer
Die Dauer des Übertrags zu einem Fremddepot ist abhängig von der Bearbeitungszeit beider betroffener Banken. Trade Repulic gibt eine durchschnittliche Übertragungsdauer von ca. 3 Wochen an – es kann sich auch um ein paar Tage mehr oder weniger handeln. Das liegt unter anderem daran, dass es keine Standardverfahren bei deutschen Banken gibt. Zum einen ist die Zustellung per Post zeitaufwändig und zum anderen arbeiten die meisten Banken mit unterschiedlichen Systemen. Teilweise werden Anträge für Depotübertragungen noch manuell durchgeführt.
Achtung: Während des Übertrags wirst du die betroffenen Wertpapiere nicht handeln können.
Du wirst per E-Mail informiert, sobald der Prozess der Übertragung abgeschlossen ist.
4. Übertragung von Bruchstücken
Zu Bruchstücken im Depot kommt es durch den Handel von ETFs oder Aktien über Sparpläne. Du hast damit Bruchteile eines ganzen Wertpapiers oder eines ETFs, die du bei einem Depotübertrag nicht auf dein neues Depot zu Trade Republic transferieren kannst. Du hast die Möglichkeit diese Bruchteile zu verkaufen oder alternativ das Depot zu behalten und diese anteiligen Wertpapiere bei der Depotbank weiterhin zu verwahren.
5. Übertragung von Verlusttöpfen
Beim Verkauf von Aktien, Fonds oder ETFs können Verluste entstehen, die bei deiner Depotbank in sogenannten Verlusttöpfen gesammelt werden. Es wird dabei unterschieden in Verlusttöpfe aus Aktienverkäufen und Verlusttöpfe für Sonstiges, zu der Verluste aus Wertpapierhandel mit ETFs, Dividendenzahlungen und Stückzinsen aus Anleihen gehören.
Zusätzlich zu den beiden genannten Arten von Verlusttöpfen gibt es auch noch den Quellensteuertopf, der spezielle dazu dient, die Steuer auf ausländische Kapitalanlagen zu berechnen. Die gesammelte Quellensteuer kann auf die Abgeltungssteuer angerechnet werden.
Beim Depotübertrag kannst du deine Verlusttöpfe ganz einfach übertragen, indem du das entsprechende Feld auf dem Formular ankreuzt. Bei Trade Republic ist der Übertrag der einzelnen Verlusttöpfe womöglich bereits vorausgefüllt. Sofern du den Übertrag nicht wünscht, kannst du diesen einfach durchstreichen.
Achtung: Ist eines deiner Wertpapiere bei Trade Republic nicht handelbar, wird der Einzelwert beim Gesamtübertrag der Verlusttöpfe abgelehnt.
6. Eigentümerwechsel und Freistellungsauftrag
Beachte, dass ein Gläubigerwechsel bei Trade Republic im Rahmen eines Depotübertrages nicht möglich ist. Du musst also zum einen Eigentümer deiner aktuellen Depotbank als auch Eigentümer des Trade Republic Depots sein. Das Depot muss also auf deinen Namen lauten und deine Identität durch das Video-Identverfahren bei der Depoteröffnung mit deinen Personalien authentifiziert worden sein.
In diesem Fall ist bei der Depotübertragung auch keine gesonderte Meldung beim Finanzamt notwendig.
Sofern du bei deinem Broker bzw. deiner Depotbank einen Freistellungsauftrag eingerichtet hast, wird dieser bei einer Depotübertragung automatisch zum Ende des Kalenderjahres gelöscht. Es ist also sinnvoll, den Freistellungsauftrag bei Trade Republic erst zu Beginn des Kalenderjahres einzurichten.
So funktioniert der Depotübertrag zu Trade Republic
Grundvoraussetzung zum Übertrag eines Depots ist ein bestehendes bei Trade Republic.
Sofern du schon ein Depot besitzt kannst du die Schritte der Depoteröffnung überspringen und mit der Vorbereitung deiner Daten für den Depotübertrag beginnen.
Die Depoteröffnung bei Trade Republic ist unkompliziert und kann mit der App durchgeführt werden. Die App ist für Android und iOS verfügbar.
Scanne diese QR Code und Starte mit der Installation der App:
1. Eröffne dein Depot bei Trade Republic in wenigen Minuten
Sobald du dir die App auf deinem Smartphone installiert hast, kann es auch schon losgehen mit der Eröffnung deines Depots. Starte über den Button “Jetzt Depot eröffnen”.
- Erstelle dein Nutzerkonto, indem du deine Handynummer zur Verifizierung angibst
- Im Bereich persönliche Daten wirst du zur Angabe deiner E-Mail-Adresse, Vor- und Nachname, Geburtstag und Geburtsort sowie deiner Ansässigkeit gebeten
- Du wirst im gleichen Abschnitt nach deinem gewünschten Auszahlungskonto gebeten. Gib hier das Konto an, an welches du z.B. deine Dividendenausschüttungen erhalten möchtest. In der Regel werden hier die Daten des Girokontos hinterlegt.
- Im nächsten Schritt wird das Video-Ident-Verfahren gestartet. Du wirst dazu mit einer Person vom Trade Republic-Support verbunden. Dass alles reibungslos läuft, brauchst du eine gute Internetverbindung und eine aktivierte Kamera an deinem Smartphone. Halte außerdem deinen Personalausweis oder deinen Reisepass bereit.
- Nach Abschluss der Video-Identifikation erhältst du nach wenigen Minuten die IBAN für dein Verrechnungskonto. Auf dieses Konto kannst du ab sofort Guthaben überweisen für dein erstes Investment.
2. Formular für Depotübertrag ausfüllen und absenden
Nachdem du dein Nutzerkonto bei Trade Republic erfolgreich angelegt hast kannst du dich wie gewohnt im Depot anmelden, um den Depotübertrag zu starten.
In der App kommst du in deinem “Profil” zu den Einstellungen. Dort gehst du in den Bereich “Service” und weiter zu “Depotübertrag”. Hier findest du das Übertragungsformular als PDF zum Download.
Nachdem du das Formular ausgedruckt und befüllt hast schickst du es im Original und unterschrieben per Post an deine Depotbank. Im Anschluss wird der Übertrag der einzelnen Positionen angestoßen, der in Deutschland durch das sogenannte Taxbox-Verfahren abgewickelt wird.
Übertragung von Anschaffungsdaten
Sobald der Antrag bei der abgebenden Depotbank angekommen ist, wird der Übertrag der einzelnen Positionen angestoßen. In Deutschland wird durch das sogenannte Taxbox-Verfahren sichergestellt, dass während der Übertragung alle notwendigen steuerlichen Daten inkl. der Anschaffungsdaten und der Verlusttöpfe übertragen wird. Zu den Anschaffungsdaten gehören Anschaffungskosten, Einstandskurse und Anschaffungsdatum.
Vorsicht beim Löschen des alten Depots
Auch wenn der gesamte Vorgang der Depotübertragung weitestgehend automatisiert läuft, ist es ratsam vor dem letzten Schritt der Depotlöschung (sofern das alte Depot nicht bestehen bleiben soll) nochmal die Vollständigkeit aller übertragener Wertpapiere, der Einstandskurse und übertragenen Verlusttöpfe zu überprüfen. Es ist außerdem ratsam alle dort gespeicherten Wertpapierabrechnungen, Konto- und Depotauszüge herunterzuladen. Sobald das Depot einmal gelöscht ist, hat man auf diese Unterlagen keinen Zugriff mehr.
Disclaimer: Aktien, Fonds und ETFs unterliegen Kursschwankungen; damit sind Kursverluste möglich. Bei Wertpapieren, die nicht in Euro notieren, sind zudem Währungsverluste möglich. Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Die Auswahl der Wertpapiere und sonstigen Finanzinstrumente dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Kaufempfehlung dar.
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