Anlagestrategie

Mit ETFs Expertenportfolios einfach selber bauen Die wichtigsten Regeln, die du bei der Zusammenstellung eines ETF-Portfolios beachten solltest Langfristiger Vermögensaufbau ist mit unterschiedlichen Anlageprodukten möglich. Sein Geld in Einzelwerte zu investieren, ist besonders für unerfahrene Börseneinsteiger mit erheblichen Risiken verbunden. Eine bessere Alternative für Privatanleger bieten börsengehandelte Indexfonds, auch Exchange Traded Funds oder kurz ETFs genannte. Als passiv gemanagte Fonds sind sie kostengünstiger und investieren in den weltweiten Aktienmarkt. Um durch eine möglichst breite Streuung Risiken zu minimieren, wird das ETF-Portfolio auf verschiedene Branchen, Regionen und Sektoren aufgeteilt. Auch bei der Auswahl der richtigen ETFs für die Zusammenstellung deines Portfolios solltest du auf die Diversifikation achten, um das Risiko so gut wie möglich zu minimieren. Auch die Kosten spielen eine wichtige Rolle, denn die haben einen erheblichen Einfluss auf deine Rendite. Und da alle Arten der Geldanlage gewissen Schwankungen unterliegen, ist der Anlagehorizont entscheidend und sollte möglichst weit in die Zukunft reichen.  Stehst du noch am Anfang deiner Geldanlage und hast die wichtigsten Regeln verstanden und bist dennoch unsicher bei der Zusammenstellung deines Portfolios, kannst du dich an Anlagestrategien von Experten und Finanzprofis orientieren.  Unter den bekanntesten und gerne genutzten Expertenportfolios für die eigene Anlagestrategie sind die 3 Varianten von Finanztip, Ray Dalio und Gerd Kommer.  Alle Musterportfolios folgen dem Prinzip des passiven Investierens, sind durch wenige ETFs nachzubauen und können auch bereits mit kleineren Beträgen regelmäßig über einen Sparplan bespart werden.   Das Pantoffel-Portfolio Das Pantoffel-Portfolio ist eine unkomplizierte Anlagemöglichkeit mit einem einfach strukturierten Portfolio. Entwickelt wurde die Anlagestrategie 2013 von dem Verbrauchermagazin Finanztip als eine bequeme Möglichkeit zur langfristigen Geldanlage. Besonders für Einsteiger an der Börse ist das Portfolio eine vorteilhafte Anlagestrategie, um mit wenig Vorkenntnissen und Aufwand langfristig Vermögen aufbauen zu können. Konzept und Varianten des Pantoffel-Portfolios Das Pantoffel-Portfolio ist einfach strukturiert und setzt sich aus zwei wesentlichen Elementen zusammen: Einem Rendite- und einem Sicherheitsbaustein. Aufgrund der geringen Kosten eignen sich besonders ETFs für die Zusammenstellung des Pantoffel-Portfolios. Für die Rendite sorgt ein weltweit breit gestreuter MSCI World Aktien-ETF. Um dem Portfolio eine gewisse Stabilität zu geben, empfiehlt sich die Ergänzung durch einen Renten-ETF in Form von Staats- oder Unternehmensanleihen. Alternativ kann das Pantoffel-Portfolio auch mit Aktienfonds und einem Tagesgeldkonto als Zinsbaustein zusammengestellt werden. Das Pantoffel-Portfolio gibt es in den 3 verschiedenen Varianten defensiv, ausgewogen und offensiv und bietet somit für jeden Risikotyp eine individuelle Anlagestrategie. Defensiv Eine beliebte Variante ist das defensive Pantoffel-Portfolio, das mit einer Gewichtung von 75 % aus einen Sicherheitsbaustein und mit 25 % aus einer Anlageklasse mit höherer Renditechance zusammengestellt ist. Das Finanzportal extraETF hat eine Version des defensiven Pantoffel-Portfolios mit 3 ETFs zusammengestellt und 2012 mit der Anlagestrategie gestartet. Die Gewichtung nach Regionen und Assetklassen sieht wie folgt aus: Regionen No Data Found Assetklassen No Data Found Ausgewogen Das ausgewogene Pantoffel-Portfolio tauscht den höheren Anteil an Anleihen aus dem defensiven Portfolio gegen eine höhere Gewichtung des Renditebausteins und besteht anteilig aus je 50 % Aktien und 50 % Anleihen. Das ausgewogene Portfolio von extraETF wurde 2012 gestartet und besteht aus insgesamt 3 ETFs. Regionen No Data Found Assetklassen No Data Found Offensiv Das offensiv aufgestellte Pantoffel-Portfolio ist chancenorientiert ausgerichtet. Im Gegensatz zur defensiven und ausgewogenen Variante liegt hier der Schwerpunkt auf dem Aktienanteil mit 75 %. Auf die Sicherheitskomponente wie einem Rente-ETF in Form von Staatsanleihen kommt somit nur noch ein Anteil von 25 %. Das von extraETF erstellte offensive Portfolio verteilt sich auf die Regionen Welt mit 60% und auf die Eurozone mit 40%. Die Assetklassen sind aufgeteilt auf 75% Aktien, 25% Anleihen und ist insgesamt aus 3 verschiedenen ETFs zusammengestellt. Regionen No Data Found Assetklassen No Data Found Wertentwicklung Die 3 verschiedenen Anlagestrategien des Pantoffel-Portfolios haben sich durch die unterschiedliche Risiko-Rendite-Gewichtung auch unterschiedlich entwickelt. Je nachdem, ob der Sicherheitsbaustein oder der Renditebaustein einen höheren Anteil im Portfolio besitzen, fällt die Rendite entsprechend besser oder schlechter aus. In den Grafiken kann man erkennen, dass am Beispiel der Portfolios von extraETF die Wertentwicklung seit Beginn 2012 konstant nach oben ging. Jedes Portfolio hat in 2020 zu Beginn des “Corona-Crashs” Verluste hinnehmen müssen konnte sich aber im Anschluss über die Zeit wieder erholen. 56% – 4,2% p.a. defensiv 94% – 6,38% p.a. ausgewogen 139% – 8,48% p.a. offensiv ETF-Baukasten für dein Pantoffel-Portfolio Die bequemste, einfachste und auch kostengünstige Möglichkeit das Pantoffel-Portfolio nachzubauen ist die Kombination aus 2 ETFs. Je nach Risikobereitschaft und Renditeanspruch werden die ETFs entsprechend gewichtet. Dabei kann man sich z.B. an die Gewichtung halten, die von extraETF empfohlen werden. Wichtig ist für jedes Portfolio die Diversifikation im Auge zu behalten. Einen MSCI World ETF ins Depot zu legen wäre deswegen nicht optimal, weil dieser ETF zwar aus über 1.600 Unternehmen besteht aber zum größten Teil aus Anteilen von US-Unternehmen besteht. Um das Risiko breiter zu streuen ist die einfachste Lösung ein MSCI All World ETF. Hier sind über 2.900 große und mittelgroße Unternehmen enthalten, die sowohl aus den Industrieländern als auch aus Schwellenländern stammen. Der Zinsbaustein für das Pantoffel-Portfolio soll durch einen Renten-ETF abgedeckt werden. Das kann z.B. ein Staatsanleihen-ETF aus der Eurozone sein. Xtrackers Eurozone Government Bond UCITS ETF (Dist) ISIN: LU0643975591 Staatsanleihen, Eurozone TER: 0,09% iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) ISIN: IE00B6R52259 Aktien, Welt TER: 0,20% Das Allwetter-Portfolio von Ray Dalio Ray Dalio ist ein US-amerikanischer Unternehmer, Investor, Hedgefondsmanager und Gründer des weltweit größten Hedgefonds Bridgewater Associates.  Er verfügt heute über ein Vermögen von rund 18 Milliarden US-Dollar und zählt zu den 100 reichsten Menschen der Welt. Bekannt wurde er zudem auch dadurch, dass er die Finanzkrise 2008 vorhergesagt hatte.  Bereits in den 1990er Jahren leistete er durch seine Forschungen Pionierarbeit auf dem Gebiet der Portfolio- und Investmentstrategien, woraus letztlich 1996 das Allwetter-Portfolio entstanden ist.  Dalio gilt als einer der bekanntesten und einflussreichsten Börsengurus in der Finanzszene. Neben seinen herausragenden Innovationen auf dem Gebiet der Investmentstrategien hat er als Autor einige spannende Werke veröffentlicht – darunter z.B. sein erstes Werk “Die Prinzipien des Erfolgs”. Zuletzt hat Dalio im April 2022 sein neuestes Buch “Weltordnung im Wandel” veröffentlicht. Prinzip des Allwetter-Portfolios Wie der Name des Portfolios schon erahnen lässt, geht